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奨学金の返済が生活を圧迫していませんか？大学卒業後、多額の奨学金を背負い、社会人になってからも長期間にわたり返済に追われる人が増えています。もし返済が困難な状況であれば、「債務整理」という選択肢を知っておくことが大切です。
本記事では、奨学金と債務整理の関係、利用できる手続き、メリット・デメリット、注意点についてわかりやすく解説します。少しでも負担を減らす方法を知りたい方はぜひ最後までご覧ください。
奨学金返済が困難になる背景とは
進学のために借りた奨学金は、卒業後の人生設計に大きく影響します。
非正規雇用や低収入、失業などで安定した収入が得られず、返済の目処が立たないというケースも少なくありません。
また、奨学金は通常「借金」として扱われ、月数万円という返済が長期間続くため、生活費や他のローンとのバランスが崩れることも多いです。
このような背景から、「奨学金返済がつらい」「滞納が続いてしまった」と悩む人が増加しています。
奨学金も債務整理の対象になる？
多くの人が見落としがちですが、奨学金も「債務整理の対象」になり得ます。
特に、日本学生支援機構（JASSO）からの第一種・第二種奨学金は、借金と同じ「貸付金」扱いとなるため、他の借金と同様に扱うことができます。
ただし、奨学金には「保証人制度」があるため、債務整理を行うと連帯保証人や保証人に返済義務が移るリスクがあります。
そのため、自分だけの問題では済まない可能性がある点に注意が必要です。
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奨学金に適用できる主な債務整理の種類
奨学金に関して適用されやすい債務整理の方法は、主に以下の3つです。
・任意整理
債権者と直接交渉し、利息カットや返済額の調整を行う方法です。連帯保証人に影響を及ぼしに
くい点が特徴です。
・個人再生
裁判所を通じて借金の総額を大幅に減額し、原則3〜5年で分割返済していく手続きです。
マイホームなどの財産を守れるメリットがありますが、保証人への影響は避けられません。
・自己破産
全ての借金を免除してもらう方法です。
ただし、保証人へ一括返済義務が発生し、社会的信用も大きく失われます。
債務整理のメリット・デメリット
メリット
・返済額が軽くなる、または免除される
・督促や取り立てが止まる
・生活再建のきっかけになる
デメリット
・信用情報に記録され、一定期間はローンやクレジットが使えない
・保証人や連帯保証人に大きな負担がかかる可能性
・必ずしもすべての奨学金に適用できるとは限らない
特に奨学金の場合は家族や親戚に迷惑がかかる可能性が高いため、事前の話し合いや確認が重要です。
奨学金の悩みは早めに専門家へ相談を
奨学金の返済が難しいと感じたら、まずは債務整理の専門家に相談しましょう。
弁護士や司法書士に相談すれば、現在の返済状況や生活状況に合わせた最適な方法を提案してもらえます。
また、日本学生支援機構では「減額返還制度」や「返還期限猶予制度」といった支援制度も整っていますので、債務整理だけでなく他の選択肢も含めて検討することが大切です。
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